Bankacılık işlemleriyle ilgili milyonlarca vatandaşı ilgilendiren yeni düzenleme için geri sayım başladı. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), yüksek tutarlı IBAN transferlerini daha şeffaf ve izlenebilir hale getirmek amacıyla yeni bir sistemi 15 Mart itibarıyla devreye almaya hazırlanıyor. Düzenleme; internet bankacılığı, mobil bankacılık ve ATM üzerinden yapılan para transferlerini kapsayacak. Amaç, kayıt dışı para hareketleri ile suç gelirlerinin finansal sistem üzerinden dolaşımını engellemek.
IBAN Transferlerinde 400 Bin TL Üzerine Açıklama Zorunluluğu
Yeni uygulamayla birlikte gün içinde tek seferde ya da parça parça yapılan ve toplamda 400 bin TL’yi aşan IBAN transferlerinde açıklama yazılması zorunlu olacak.
Açıklama En Az 20 Karakter Olacak
-
400 bin TL üzeri transferlerde en az 20 karakterlik açıklama girilmesi gerekecek.
-
Açıklama kısmı boş bırakılan ya da yetersiz görülen işlemler onaylanmayabilecek.
-
“Diğer” veya “bireysel ödeme” şeklinde işaretlenen transferlerde ek bilgi talep edilebilecek.
IBAN İşlemlerine Yeni Transfer Kategorileri Eklendi
MASAK tarafından yapılan düzenleme kapsamında transferlere yeni kategoriler eklendi. Buna göre IBAN üzerinden yapılan ödemelerde şu başlıklar seçilebilecek:
-
Gayrimenkul alımı
-
Araç alımı
-
Borç ödeme
-
Bağış
-
Sigorta ve sağlık harcamaları
-
Kripto varlık işlemleri
-
Şans oyunu ödemeleri
-
Danışmanlık hizmetleri
2 Milyon TL Üzeri IBAN Transferlerinde Ek Yükümlülük
Yeni sistem sadece 400 bin TL ile sınırlı değil. Daha yüksek tutarlı IBAN transferlerinde ilave yükümlülükler devreye girecek.
2 Milyon – 20 Milyon TL Arası
-
“Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak.
20 Milyon TL Üzeri
-
Paranın kaynağına ilişkin ek bilgi ve belge sunulması gerekecek.
-
Yetersiz açıklama durumunda transfer işlemi gerçekleştirilmeyebilecek.
“Kiralık IBAN” Kullananlar İçin Ağır Risk
Uzmanlar, son dönemde artan “kiralık banka hesabı” uygulamasına karşı vatandaşları uyarıyor. IBAN bilgilerini üçüncü kişilere kullandıran hesap sahipleri ciddi hukuki risklerle karşı karşıya kalabiliyor.
Türk Ceza Kanunu kapsamında:
-
Dolandırıcılık
-
Yasa dışı bahis
-
Kara para aklama
gibi suçlara aracılık edilmesi halinde hesap sahibi “haberim yoktu” savunması yapsa dahi adli soruşturma geçirebilir.
Olası Yaptırımlar
-
Hesaplara bloke konulması
-
Savcılık soruşturması
-
Hapis cezasına varan yaptırımlar
-
Bankalar tarafından kara listeye alınma
IBAN ile Ödeme Yaparken Açıklama Kısmına Dikkat
Uzmanlara göre, bir ürün ya da hizmet satın alırken ödemenin mutlaka resmi ve kayıtlı hesaba yapılması gerekiyor. Fatura kesen firma ile ödeme yapılan IBAN sahibinin aynı kişi ya da kurum olması büyük önem taşıyor.
Ödeme yapılırken açıklama kısmına satın alınan ürün ya da hizmetin açık şekilde yazılması öneriliyor.
Örneğin:
“X marka telefon bedeli” gibi net ifadeler, olası hukuki ihtilaflarda önemli delil niteliği taşıyabiliyor.
Yeni IBAN Düzenlemesi Ne Zaman Başlayacak?
MASAK tarafından hazırlanan yeni sistemin 15 Mart itibarıyla yürürlüğe girmesi bekleniyor.
Dijital bankacılık kanalları ve ATM üzerinden yapılan transferleri kapsayacak olan düzenleme ile yüksek tutarlı IBAN işlemlerinde erken uyarı mekanizması devreye alınmış olacak.
Fotoğraf: Sosyal Medya
